Maak je klaar om geïrriteerd te raken door die nieuwe creditcardchips | evan dashevsky

In navolging van Europa gaat de VS eindelijk over van creditcards op basis van magnetische strips naar die op basis van embedded chips, EMV-technologie genaamd. Misschien hebt u onlangs nieuwe creditcards met ingesloten chips ontvangen en wist u niet waarom? Nou, daar ga je.

Afgezien van de uitgifte van nieuwe kaarten en POS-apparaten (point-of-sale), is er een nieuwe set retailregels die deze omschakeling zou moeten bespoedigen. Tot vorige week werd de aansprakelijkheid voor creditcardfraude alleen op de schouders van de uitgevende instellingen gelegd (maak je geen zorgen, ze deden geen pijn), maar nu wordt de aansprakelijkheid verschoven naar detailhandelaren die nalaten een chiplezer op een chip te gebruiken -geschikte kaart.

De ervaring van andere landen heeft aangetoond dat chiptechnologie inderdaad veel minder hackbaar is dan magnetische strips. Maar hoewel EMV ondubbelzinnig veiliger is dan magneten (waarvan de aard voor velen mysterieus blijft), is het geenszins luchtdicht: toegewijde dieven hebben al hun weg in het systeem gevonden. Bovendien bieden de chips geen beveiliging voor financiële gegevens die al in het systeem van een detailhandelaar zijn opgeslagen, noch beschermt het u helemaal tegen online aankopen. Maar ondanks een tekort aan volledige onfeilbaarheid, geloven de meeste beveiligingsexperts dat dit een slimme zet is.

Wat de consument betreft, werken de nieuwe kaarten net als traditionele creditcards. Het enige echte verschil is dat je ze niet door een langwerpige lezer schuift, maar in een nauwe gleuf steekt en wacht tot ze hun ding doen. En daarin ligt een belangrijk punt dat in het gesprek moet worden opgenomen: deze nieuwe, betere technologie zal zeker extra tijd toevoegen aan uw check-out ervaring.

Ik ben onlangs begonnen met het gebruik van fichetransacties, en ik kan bevestigen dat het kredietcheckproces nu iets langer duurt dan een paar weken geleden. Niet veel langer, geenszins - het voegt nog eens 7 seconden toe. Voor de meeste mensen zal deze extra tijd moeite hebben om naar de drempel te stijgen om een ​​hindernis te zijn. Het zal echter interessant zijn om te zien hoe Amerikaanse consumenten reageren op deze nieuwe tijdelijke verkeersdrempel in hun dagelijks leven.

De meeste mensen hebben slechts één ervaring met technologie: het wordt steeds efficiënter en wordt sneller en sneller. Deze overgang naar EMV-technologie zal een zeldzaam geval zijn waarin een nieuwe (en zogenaamd superieure) technologie een grotere barrière tussen hen en instant-achtige bevrediging creëert. Deze overgang betekent dat je binnenkort extra tijd doorbrengt bij het uitchecken, extra klein praatje maakt met de kassier en meer tijd nodig hebt om je aandacht te richten op het volgende wat je moet doen.

De meeste mensen zullen het verschil niet merken. Op locaties zoals apotheken in New York City, die al monumenten van inefficiëntie en frustratie zijn, wordt elke extra vertraging vergroot. Zo zijn we niet gewend dat dingen werken.

En deze altijd zo kleine hinder kan het gedrag van de consument beïnvloeden. Snel voorbeeld: een van mijn absolute favoriete ontwikkelingen van de afgelopen jaren is de manier waarop creditcards en retailers de noodzaak om een ​​bonnetje voor kleine aankopen te ondertekenen hebben afgeschaft. Dit heeft maximaal 15 seconden verwijderd van de transactie. Die kleine stap naar naadloosheid heeft me echter veel meer bereid gemaakt om dingen te betalen met mijn creditcard. Gemak is de sleutel.

Ik pleit niet voor een afwijzing van EMV-kaarten. Verre van. Maar ik denk dat deze extra tijd nog een lange overstap zal stimuleren: mobiele betalingen. Amerikanen hebben meer opties dan ooit om hun fysieke kaarten opzij te zetten en te betalen met hun telefoons: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay en niet te vergeten die vele retail-specifieke betaalapps. Afgezien van het aanbieden van naadloze transacties, zijn smartphonebetalingen - in veel gevallen - veel veiliger dan het gebruik van een fysieke creditcard.

Hoewel mobiele betalingstechnologie het publiek nog niet zo goed kan volgen (althans niet in de VS), zijn ze de toekomst. Zelfs als u uw smartphone nog niet gebruikt voor betalingen, is de kans groot dat u waarschijnlijk al mobiele betalingen gebruikt. Als u een auto bezit, bent u waarschijnlijk ingeschreven bij een regionaal elektronisch tolheffingsbureau zoals E-ZPass of FasTrak. In dit geval is uw rit uw creditcard. Kun je je voorstellen ooit terug te gaan naar een pay-per-pass-systeem?

Als het gebruik van een fysieke creditcard zoveel irritanter wordt dankzij EMV, dan haasten we ons gewoon de onvermijdelijke dood van fysieke creditcards. En dat is goed. Dus in plaats van geïrriteerd te raken door de extra tijd bij het uitchecken, moeten we hen dankbaar zijn - misschien zijn ze het ding dat ons op een lang te laat pad duwt.