Ynab-beoordeling & -beoordeling

YNAB staat voor You Need a Budget. Deze online personal finance-app maakt gebruik van moderne technologie om u te helpen een budget te creëren op de ouderwetse manier. In YNAB heeft elke dollar die u naar verwachting zal verdienen een baan nodig, dus wijst u deze toe om te worden uitgegeven of opgeslagen. YNAB maakt rechtstreeks verbinding met uw financiële rekeningen om saldi en andere informatie in realtime op te halen. Het biedt ook veel educatief materiaal, zowel zelfstudief als filosofisch van aard. Aan de andere kant kan het behoorlijk wat tijd kosten om te leren gebruiken en het kost $ 5 per maand om te gebruiken. Hoewel $ 5 per maand niet zo duur is, zijn andere budgetterende apps, zoals Editors 'Choice Mint, gratis. Als u echter een meer traditionele budgetteringsmethode wilt die verschilt van wat Mint biedt, dan is YNAB een uitstekende keuze. In feite is het een goede aanvulling op Mint, voor degenen die echt serieus zijn over het krijgen van controle over hun financiën.

pricing

YNAB kost $ 5 per maand of $ 50 per jaar om te gebruiken en er is een gratis proefperiode van 34 dagen. Waarom 34 dagen? Na een maand begint u uw budget en uitgaven te begrijpen. Dus YNAB geeft je een paar extra dagen om erover na te denken. Er is geen creditcard nodig om het te proberen, en studenten kunnen een aanvraag indienen om de vergoeding gedurende één jaar op hun account te laten staan.

Zoals ik al eerder zei, zijn veel andere personal finance-apps gratis. Munt is bijvoorbeeld helemaal gratis. Het bedrijf verdient geld door u zeer gerichte advertenties te tonen, zoals creditcardaanbiedingen met lagere rentetarieven dan die u momenteel gebruikt of spaarrekeningen met hogere rentetarieven dan wat u nu krijgt. Als u zich aanmeldt voor een aanbieding via Mint, verdient het bedrijf een verwijzingsbonus.

Sommige personal finance-apps gebruiken een freemium-model. LearnVest is een voorbeeld. U betaalt niets om de budgetterings- en bestedingsanalysefuncties te gebruiken, maar er is een optionele financiële coaching service (waarbij u communiceert met een echte menselijke adviseur) die u kunt toevoegen voor een eenmalige initiatie vergoeding van $ 299 en een maandelijkse vergoeding van $ 19.

Zelfs apps die zich richten op persoonlijke financiën maar geen budgetteringstools als zodanig hebben, zijn vaak gratis. Doxo is een hub voor factuurbetalingen en bevat een opslagcentrum voor rekeningafschriften en andere huishoudelijke documenten. Het is gratis te gebruiken, hoewel u voor sommige betalingen mogelijk kosten van ongeveer $ 2, 99 moet betalen. Een service genaamd WalletHub die uw kredietrapport in de gaten houdt en u op de hoogte brengt van verdachte activiteiten kost ook niets.

Veiligheid

In YNAB begint u met het maken van een online account. Zodra u zich in het systeem bevindt, heeft YNAB aanwijzingen die u helpen bij het instellen en starten van budgettering. Een groot deel hiervan is rechtstreeks verbinding maken met uw financiële rekeningen door de gebruikersnamen en wachtwoorden voor zoveel betaalrekeningen, creditcards, spaarrekeningen en andere financiële instellingen in te voeren als u wilt. U doorloopt een zeer vergelijkbaar proces om aan de slag te gaan met Mint en LearnVest.

YNAB belooft (net als de andere diensten die ik heb beoordeeld op het gebied van persoonlijke financiën) uw informatie gecodeerd en veilig te houden en maakt het volledige beveiligingsbeleid openbaar beschikbaar. Het beleid is sterk, vooral het gedeelte over het volledig verwijderen van uw account als u ervoor kiest om de service te verlaten. Bovendien is YNAB geen vliegend nachtbedrijf. Het bestaat al sinds 2004. Maar is uw informatie echt veilig?

Sommige financiële instellingen zorgen voor een betere beveiliging door u een toegangscode te bieden die u voor dit soort dingen kunt gebruiken. Dus in plaats van dat u uw gebruikersnaam en wachtwoord invoert voor bijvoorbeeld een CapitalOne360-account (het is slechts één financiële instelling die dit aanbiedt), voert u uw gebruikersnaam en de toegangscode in. Elke service die met deze code toegang heeft tot de bank, kan alleen-lezen informatie hebben. Ik voel me veel beter bij het verbinden van accounts die deze service aanbieden, maar dat doen ze niet allemaal.

YNAB biedt geen verificatieoptie met meerdere factoren, hoewel Mint dat wel doet. Het heeft ook geen verificatie door derden, zoals een goedkeuring van Norton Secured / VeriSign of TRUSTe, die Mint ook heeft. Zie Two-Factor Authentication: Who Has It en hoe het in te stellen voor meer informatie over multifactor-authenticatie.

Technisch gezien kunt u YNAB gebruiken zonder ooit verbinding te maken met financiële rekeningen. Het ondersteunt absoluut handmatige invoer. Maar dat is een vervelende manier om gebruik te maken van een stuk software dat is ontworpen om budgettering eenvoudiger te maken. Het bedrijf verkocht een downloadbare versie van zijn product die een beetje meer geschikt was voor offline budgettering.

Dit alles gezegd, het is aan jou of je YNAB vertrouwt. Bij het testen van de service heb ik verschillende van mijn echte accounts aan elkaar gekoppeld, en ik maakte me er niet teveel zorgen over.

YNAB in gebruik

Tutorials en pop-up helpvensters laten u kennismaken met de basisconcepten die door YNAB worden gebruikt. Een checklist links suggereert een paar manieren om te beginnen. Het invullen van de checklist is eenvoudig, maar naarmate je dieper duikt, wordt het ingewikkeld.

Zoals gezegd begint YNAB met je inkomen en vraagt ​​je om elke dollar een baan te geven. Elke dollar moet worden toegewezen aan een bestedingscategorie of spaargeld. In de eerste paar dagen investeer je veel tijd om na te denken over welke categorieën je nodig hebt, hoewel er een paar dozijn zijn om je op weg te helpen. Toch vereisen ze maatwerk. Ik moest bijvoorbeeld coöperatiekosten en fitness toevoegen. U kunt de categorieën later wijzigen als dat nodig is. YNAB geeft je ook een standaardcategorie "Dingen die ik ben vergeten te budgeteren", wat handig is.

Het idee is om uw budget in evenwicht te houden en ervoor te zorgen dat de noodzakelijke uitgaven worden gedaan en dat u in geen enkele categorie te veel geld uitgeeft. YNAB biedt veel hulp, maar het lezen van de tekst en het bekijken van video's kost tijd.

Een deel van het uitgangspunt van YNAB is om mensen die van loon tot loon leven te helpen te begrijpen waar hun geld naartoe gaat en zich meer bewust te worden van inkomsten en uitgaven. Idealiter willen de app en de ontwikkelaars dat mensen op hun maandelijkse inkomsten blijven zonder in extra geld te duiken en hopelijk ook beginnen te sparen. Het gaat niet in op meer complexe zaken, zoals hoe u extra inkomsten kunt genereren of hoe u bestaande of toekomstige besparingen kunt beleggen. YNAB is voor veel meer bescheiden individuen en huishoudens die alleen maar grip proberen te krijgen op hun geld.

Wanneer u geld uitgeeft, voert u dit in als transactie. Wanneer de transactie is gewist, klikt u op een klein 'C'-pictogram naast het item, dat groen wordt. Het doel is om bijna het begrote bedrag in elke categorie uit te geven, dat u na het einde van de maand weet. Als je schattingen er helemaal niet bij zijn, kan het educatieve materiaal van YNAB je door dit probleem heen helpen en je leren hoe je ermee om kunt gaan. Maar dat kost allemaal wat tijd om te ontcijferen.

Terwijl ik aan het rollen was met YNAB, raakte ik een paar muren. Ik had bijvoorbeeld een flink stuk geld van de ene naar de andere rekening overgemaakt. YNAB zag het geld op de ene rekening komen, maar niet op de andere, dus werd het als inkomen aangemerkt. Ik zocht naar een overdrachtscategorie en vond er geen. Ik heb online gezocht en vond een suggestie om de overdracht te markeren als een terugkerende transactie voordat deze plaatsvond, maar het was geen terugkerende transactie en het was al gebeurd. In Mint is er een eenvoudige optie om geldbewegingen als een overdracht te categoriseren, en het duurt ongeveer acht seconden om dit te doen. In YNAB besteed ik een half uur aan het proberen een heel eenvoudig probleem op te lossen en met lege handen op te staan.

Ik had ook problemen met het categoriseren van geld dat werd uitgegeven aan een creditcardbetaling omdat mijn creditcards aanvankelijk YNAB niet zouden autoriseren op dezelfde dag dat ik het instelde. (Een paar dagen later maakten ze probleemloos verbinding.) Maar totdat u creditcardaccounts hebt verbonden, kunt u een transactie niet markeren als een betaling voor een creditcardrekening.

Werken met contant geld bracht me in het begin ook in de war, omdat je een "Cash" -account moest aanmaken. U moet ook uw geldrekening "financieren". Mijn geld kwam van een opname die plaatsvond voordat ik YNAB begon te gebruiken, dus het zat niet in het systeem. Ik moest een regelitem maken om aan te geven dat ik het geld op een eerdere datum had opgenomen om mijn geldrekening te storten.

De meeste van deze vervelende problemen verdwijnen tijdens het gebruik van YNAB. Zodra je de eigenaardigheden van het systeem leert kennen, zul je uiteindelijk een soepelere gebruikerservaring hebben. Maar het kost tijd om daar te komen.

YNAB vs. Mint

YNAB voelt heel anders dan Mint. Mint registreert automatisch al uw transacties en kan uitstekend uitgavencategorieën raden, zodat u dat niet hoeft te doen. Maar de budgettering van Mint is compleet anders. In plaats van na te denken over hoeveel geld u moet uitgeven, toont Mint u hoeveel geld u in het verleden in een bepaalde categorie heeft uitgegeven. Vervolgens wordt een budgetlimiet voorgesteld op basis van dat bedrag. Je houdt in de gaten hoeveel je dagelijks uitgeeft en Mint levert pushmeldingen op als je je plafond opkruipt. Maar het vraagt ​​je niet om van tevoren te beslissen waar het geld om die uitgaven te financieren vandaan komt. Het vraagt ​​of helpt u niet om vooruit te plannen.

In sommige opzichten is het een filosofisch verschil, maar het resultaat is ofwel:

1. u maakt een volledig budget op basis van hoeveel geld u verwacht te verdienen en hoeveel u denkt nodig te hebben, in YNAB, of
2. u stelt uitgavenlimieten voor uzelf in op basis van uw eerdere uitgavengeschiedenis, ongeacht waar de rest van uw geld naartoe gaat, in Mint.

YNAB heeft mobiele apps voor Android en iOS. Ze werken goed en repliceren de ervaring online. Ze geven echter niet de onmiddellijke feedback die u krijgt van de mobiele apps van Mint. Mint maakt het gemakkelijk om op elk gewenst moment de status van uw budgetten te controleren en om mobiele meldingen te ontvangen wanneer u op het punt staat uw limiet te bereiken.

Heeft u een budget nodig?

YNAB is een degelijk programma met een redelijke prijs, hoewel gezien het feit dat veel andere personal finance-apps helemaal niets kosten of een gratis niveau aanbieden, de $ 5 per maand een onnodige uitgave lijkt. Veel mensen hebben echter veel te winnen bij het gebruik van YNAB, vooral degenen die het meest elementaire advies nodig hebben over hoe ze niet meer kunnen uitgeven dan ze verdienen. Maar een deel van die planning gebeurt in het donker… tenzij je YNAB in combinatie met Mint gebruikt om te zien wat je werkelijke uitgaven zijn elke maand en gemiddeld in de tijd. De twee diensten sluiten elkaar niet uit. Mint blijft de Editors 'Choice van PCMag voor persoonlijke financiën, maar YNAB is een handig hulpmiddel om de basisregels van budgettering te leren en u te helpen vooruit te plannen.