Navigeren in mobiele betalingen voor kleine bedrijven wordt steeds eenvoudiger

Het instellen van betalingen en creditcardverwerkingsdiensten kan een complex en tijdrovend proces zijn, maar dat verandert snel. Vroeger hadden bedrijven een fysieke telefoonlijn nodig, huurden ze creditcardmachines en hielden ze rekening met de verwerkingskosten en andere kosten voor het zakendoen. Bedrijven beperkten ook hun inkomstenpotentieel afhankelijk van de betalingsoplossingen of creditcards die ze wel of niet accepteerden. Maar lees op deze tweede dag van de Nationale Small Business Week verder om erachter te komen welke innovatieve betalingsoplossingen nu beschikbaar zijn voor uw kleine onderneming en hoe u de beste voor u kunt kiezen.

Volgens Patricia Hines, hoofd van Corporate Banking bij Celent, een analytisch bedrijf in financiële technologie, is het meestal de grootste uitdaging om te weten welke oplossingen ze moeten gebruiken. "Kleine tot middelgrote bedrijven willen geen accountants of crediteurenprofessionals zijn, " zei ze. "Ze willen hun tijd besteden aan het runnen van hun bedrijf. Het personeel van hun lokale bankfiliaal begrijpt consumentenbankieren, maar niet noodzakelijkerwijs het bankbedrijf voor kleine bedrijven."

Hines zei dat MKB-bedrijven vaak beginnen te leunen op een boekhoudpakket voor kleine bedrijven om hun bedrijf te runnen,. "Veel van de nieuwere MKB-boekhoudproviders in de financiële technologie kiezen voor een one-stop-aanpak en helpen MKB's niet alleen met de dagelijkse boekhouding, maar ook met betalingen, salarisadministratie, facturering en incasso", aldus Hines. "Fintechs werken meestal samen met een bank aan de achterkant, waardoor integratie en connectiviteitscomplexiteit voor hun MKB-klanten wordt verborgen."

Innovatieve betaaloplossingen hebben financiële toepassingen, smartphones en zelfs smartwatches tot haalbare manieren gemaakt om te betalen. Mobiele betalingsservices brengen de eenvoud van het oproepen van een Uber naar betalingen. Geld verzenden in een paar minuten naar uw vriend aan een restauranttafel of uw leverancier op 3000 km afstand, kost nu slechts een paar klikken op een smartphone-app.

De grote verandering en kans komt neer op de keuze van oplossingen. "Waar ooit kleine bedrijven alleen toegang hadden tot retail-georiënteerde bankdiensten, vechten nu vele fintechs om innovatieve, goedkope en intuïtieve diensten te lanceren voor dit achtergestelde bankensegment", aldus Hines.

(Afbeelding tegoed: Statista )

Point-of-sale tools voor fysieke bedrijven

Een op de detailhandel gebaseerde handelaar die goederen en diensten in een fysieke winkel of op een andere vaste locatie verkoopt, moet een POS-oplossing (Point-of-Sale) overwegen. In het huidige betalingslandschap kunnen maar weinig bedrijven vergelijken met Square's pakket POS-betaaloplossingen. Square Point of Sale, een keuze van PCMag Editors 'Choice voor zijn flexibele maar voorspelbare prijsstructuur, is gebouwd op een gerenommeerde creditcardverwerkingsservice die MKB's veel speelruimte biedt voor hun fysieke en e-commercebehoeften.

De aanpak van Square is om snelle, gemakkelijke en veilige betalingen mogelijk te maken met duidelijke prijzen. Alle particuliere en mobiele klanten krijgen een gratis vierkante chipkaartlezer die kan worden gebruikt voor het vegen van kaarten. KMO's die een niveau willen bereiken voor contactloze betalingen, kunnen kiezen voor een $ 49 Reader die deze transacties mogelijk maakt. Er zijn ook opties voor het monteren van een Apple iPad als een permanente POS-oplossing of een alles-in-één Square Register met een display, een standaard en klantgerichte oplossingen voor kaartbewegingen / tikken / dips. Vierkant vinkt alle vakjes aan voor de meeste gebruikers. Andere geïntegreerde POS-oplossingen die zijn ontworpen rond de behoeften van het MKB zijn Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify en Vend.

Online betalingsoplossingen voor e-commercebedrijven

E-commerce biedt enorme kansen voor online bedrijven die goederen en diensten verkopen aan een wereldwijde markt. Dankzij oplossingen zoals PayPal worden barrières zoals afstand en locatie overwonnen. Bedrijven kunnen nu op wereldwijde schaal opereren, terwijl kopers gespaard blijven om door bankzaken te springen om goederen en diensten te betalen. Consumenten houden van de flexibiliteit en het gemak van online kopen, en als gevolg daarvan is de online detailhandel op een hoog niveau. Volgens Statista vertegenwoordigde e-commerce voor het vierde kwartaal van 2018 11, 2 procent van de totale detailhandelsverkopen of $ 514 miljard, het hoogste aandeel ooit.

Er zijn verschillende online betalingsopties die specifiek zijn voor bepaalde landen en locaties, of zelfs specifiek voor bepaalde e-commerce websites. Overweeg bijvoorbeeld Etsy, een e-commerce portaal voor handgemaakte artikelen en antiek. Etsy heeft zijn Etsy Payments-oplossing gecreëerd die in de winkels van zijn klanten kan worden ingebouwd. Etsy Payments biedt zijn klanten veel opties, waaronder Apple Pay, PayPal en Etsy-cadeaubonnen. Etsy Payments-gebruikers zien 49 procent meer omzet dan winkels met slechts één online betalingsoptie.

Betalingsgateway-services bieden kopers meerdere manieren om te betalen. Ze vergroten ook de mogelijkheden voor klanten om de trekker over te halen voordat ze van gedachten veranderen. Het kiezen van een betalingsgateway heeft echter zijn uitdagingen. MKB's moeten beslissen welke betalingsopties het beste werken voor de behoeften van hun potentiële klanten. Dingen om op te letten zijn de bijgevoegde retail- en online kosten, en de mogelijkheid om internationale betalingen of ondersteuning voor meerdere valuta's te verwerken kan iets zijn om te overwegen.

"De meeste banken bieden geen internationale betalingen aan hun MKB-klanten, maar er zijn een breed scala aan Fintechs die MKB's kunnen gebruiken voor betalingen in vreemde valuta, " zei Hines. "Zelfs als het MKB slechts af en toe een deviezenbetaling (FX) hoeft te doen, zijn er fintech-aanbieders die graag in die behoefte voorzien."

Bedrijven moeten er ook voor zorgen dat de gekozen betaalgateways kunnen voldoen aan de PCI DSS-compliance-voorschriften (Payment Card Industry Data Security Standard) en indien nodig beveiligingsmethoden gebruiken om fraude te voorkomen.

Mobiele betalingen combineren gemak met beveiliging

Mobiele betalingen of contante en contactloze betalingen via smartphones en smartwatches zijn niet alleen handig voor kopers en verkopers, ze zijn van nature veiliger dan bankpassen en creditcards. Smartphones hebben ingebouwde biometrische oplossingen zoals vingerafdruk- en gezichtsherkenningssensoren die moeilijker te hacken zijn dan persoonlijke identificatienummers (PIN) of wachtwoorden. Het gebruik van geanonimiseerde tokens, gecodeerde creditcardnummers die bruikbaar zijn voor één transactie, beveiligt transacties met gegevens die niet gemakkelijk kunnen worden vastgelegd of gekloond, en is een afschrikmiddel voor fraude.

• De beste Point-of-Sale (POS) -systemen voor 2019 De beste Point-of-Sale (POS) -systemen voor 2019
• Grijp uw businessplan: het is de nationale week voor kleine bedrijven Grijp uw businessplan: het is de nationale week voor kleine bedrijven
• De beste creditcardverwerkingsdiensten voor 2019 De beste creditcardverwerkingsdiensten voor 2019

Veel mobiele betaaloplossingen bieden veelzijdige manieren om mensen en bedrijven geld te sturen. Mobiele betaaloplossingen zoals Venmo, een PCMag Editors 'Choice-keuze en een "Best of the Year" -keuze voor 2018, maken transacties van persoon tot persoon eenvoudig. Venmo, eigendom van PayPal, zorgt voor gebruiksgemak, gamification en een gevoel van plezier bij mobiele betalingen. Het is ook een breed geaccepteerd en vertrouwd platform. Lees dit verhaal voor meer informatie over het gebruik van Venmo om een ​​diepere duik in deze service te krijgen.

Voor gebruikers die hun creditcards niet willen blootstellen of zich veilig willen voelen met hun bankpas voor mobiele of peer-to-peer (P2P) betalingen, zijn er verschillende opties waarvan de populariteit kan verschillen afhankelijk van het land of zelfs de buurt waar ze worden gebruikt. Deze omvatten Zelle, die in veel bank-apps werkt en geld rechtstreeks naar de bankrekening van een begunstigde stuurt. Zelle begon als een slimme en gemakkelijke manier om geld naar vrienden en familie te sturen. Zelle wil nu uitbreiden als een oplossing voor het MKB, wat een andere levensvatbare concurrent van Venmo zou kunnen maken. "Fintechs beginnen met een" mobile-first "-benadering, terwijl banken moeite hebben om hun oude oplossingen en beleid aan te passen om kleine bedrijven effectief te bedienen, " zei Hines. Voor MKB-bedrijven en startups is het hanteren van een vergelijkbare aanpak voor mobiel eerst zinvol, omdat dit lagere initiële kosten met zich meebrengt.

MKB's en startups hebben een breed scala aan betalingsoplossingen om te overwegen op basis van hun aard van hun bedrijf en op basis van welke methoden het meest zinvol zijn bij hun gebruikers en klanten. "Het MKB moet zichzelf opleiden", zegt Hines. "Ze moeten overwegen wat hun bedrijfsmodel nodig heeft om te slagen: realtime betalingen voor contractmedewerkers, internationale betalingen voor leveranciers of traditionele zakelijke factuurbetalingen met factuurdetails."

Wilt u meer weten over online en mobiele betaaloplossingen en hoe MKB's deze zouden moeten gebruiken? Word lid van de discussiegroep op LinkedIn en vraag experts uit de branche en de editors van PCMag aan.