Mvelopes beoordeling & waardering

Wanneer personal finance-apps zijn gebouwd op degelijke budgetteringsprincipes en ze handig in gebruik zijn, helpen ze mensen hun financiële doelen te bereiken, of dat nu betekent dat ze uit de schulden raken of sparen voor hun pensioen, of beide. Een online app genaamd Mvelopes heeft het eerste deel goed, waarbij de beproefde envelopmethode van budgetteren (waarbij geld wordt gereserveerd voor uitgaven, in werkelijke enveloppen) wordt aangepast aan de digitale wereld. Maar is het handig? In mijn ervaring, niet echt. Het gebruiksgemak verbleekt in vergelijking met die van Mint, PCMag's Editors 'Choice voor personal finance-software.

Mint is bedreven in het tonen van waar uw geld naartoe gaat, zodat u uw gedrag in de toekomst kunt veranderen, en de budgetteringshulpmiddelen zijn eenvoudig te gebruiken. Mvelopes laat je schatten hoeveel geld je nodig hebt voor bepaalde onkostencategorieën zonder historisch bewijs te leveren van wat je normaal uitgeeft, wat een belangrijk onderdeel is om mensen te helpen controle over hun geld te krijgen. Tussen het giswerk dat nodig is en een verouderde interface, is Mvelopes tijdrovend om in te stellen en te onderhouden. De service maakt het ook moeilijk om de prijzen en tarieven te vinden, wat het moeilijk maakt om aan te bevelen.

Prijs en plannen

Mvelopes is gratis te gebruiken met enkele beperkingen en biedt twee upgrade-opties: Premium ($ 19, 95 per maand of $ 95 per jaar) en Coaching ($ 59, 95 per maand). De website van Mvelopes heeft een vergelijkingstabel van de plannen, maar de prijzen zijn niet vermeld, wat ik problematisch vind. Als u klikt op "meer informatie" over een van de plannen, krijgt u nog steeds geen prijzen te zien. De kosten worden pas bekendgemaakt nadat je je hebt aangemeld voor een account en wat persoonlijke informatie hebt weggegeven, wat een grote rode vlag voor mij is. Online financiële diensten moeten duidelijk en vooraf zijn over hoeveel ze in rekening brengen.

Met de gratis versie van Mvelopes kunt u maximaal vier financiële rekeningen koppelen en maximaal 25 enveloppen besteden aan uw bestedingscategorieën. Met een Premium- of Coaching-account worden die beperkingen opgeheven en krijgt u toegang tot e-mailondersteuning, evenals een groot aantal bronnen van financiële geletterdheid, zoals budgettering van e-boeken en premium video-inhoud. Met een Premium- of Coaching-account kunt u ook waarschuwingen instellen zodat u een e-mail ontvangt wanneer een transactie voor een bepaald bedrag wordt gewist. Dat is tegenwoordig echter standaard bij de meeste banken en creditcards.

Het grote verschil met het Coaching-programma is dat je maandelijkse één-op-één financiële coaching-sessies krijgt. In deze sessies kunt u leren hoe u een budget kunt maken en analyseren, uw pensioensparen kunt maximaliseren en binnen uw mogelijkheden kunt leven. U kunt ook hulp krijgen bij het bouwen van een noodfonds van drie tot zes maanden (ook wel een vervangingsfonds genoemd).

LearnVest biedt een vergelijkbare coachingervaring voor een vergoeding die bekend wordt gemaakt voordat u zich inschrijft: $ 19 per maand plus een eenmalige initiatie-vergoeding van $ 299. Dat klinkt misschien als een flinke rekening, maar ik ben nog steeds veel comfortabeler als ik weet wat ik van tevoren betaal.

Laten we de prijzen van het premium-account van LearnVest verder vergelijken met het Coaching-programma van Mvelopes. Het eerste jaar van LearnVest kost $ 527. Maar het tweede jaar kost slechts $ 228 omdat u de initiatie-kosten niet opnieuw hoeft te betalen. Dat is een tweejarige prijs van $ 755. Mvelopes Coaching kost $ 59, 95 per maand en is alleen al voor het eerste jaar $ 719, 40, wat het vanaf het begin duurder maakt dan LearnVest. Twee jaar kost $ 1.438, 80.

Ermee beginnen

Mvelopes laat u beginnen met het optioneel koppelen van sommige van uw online bankrekeningen. Door uw accounts te koppelen, krijgt Mvelopes realtime alleen-lezen toegang tot uw financiële informatie. Dat betekent dat het informatie over uw saldo- en regelitemtransacties kan ophalen. Maar wanneer u voor het eerst instelt, toont het alleen de saldi. U ziet alleen regelitemtransacties vanaf de dag dat u uw account instelt en daarna.

Mint en LearnVest tonen u echter een geschiedenis van transacties vanaf het begin. Ze categoriseren zelfs uw uitgavengeschiedenis in categorieën voor u. Mint en LearnVest geven je in feite een voorsprong bij het analyseren van je uitgaven vanaf de eerste dag. Met Mvelopes begint u vanaf nul.

Dat gezegd hebbende, doet Mvelopes je goed door de rest van het installatieproces. Het gaat om het invoeren van uw inkomen en schatten hoeveel geld u elke maand nodig hebt voor verschillende uitgaven - alles van huur en telefoonrekeningen tot winkelen en entertainment.

Terwijl u uw account blijft aanpassen, wijst u geld toe voor verschillende uitgaven. Naarmate de tijd verstrijkt en u uw uitgaven bijhoudt, kan eventueel overgebleven geld in een envelop doorschuiven naar de volgende maand. Als u bijvoorbeeld $ 50 toewijst om te winkelen en u slechts $ 25 uitgeeft, krijgt u volgende maand $ 75 te besteden. Evenzo, als u deze maand te veel restaurants uitgeeft, is de volgende maand minder geld in uw envelop.

U kunt voor elke maand hetzelfde bedrag aan dezelfde envelop toewijzen of aanpassen. U kunt bijvoorbeeld meer geld uitgeven aan geschenken in november en december dan in januari. Het proces is tijdrovend als u zeker wilt weten dat u het goed doet. Het is goed bedoeld maar vermoeiend.

Het classificeren van mijn transacties in testen was vervelend en het kostte veel vallen en opstaan ​​om erachter te komen welke categorieën ik nodig zou hebben. Waarom zou ik dit de hele dag handmatig doen, terwijl andere personal finance-websites het voor mij kunnen doen, zoals Mint en LearnVest doen? Ze raden de bestedingscategorie voor elke lijn van uitgaven en inkomsten, en markeren degenen die ze niet kunnen achterhalen voor mijn aandacht. Na verloop van tijd, als er een categorie is die ik nodig heb die niet bestaat, kan ik deze toevoegen, en als een transactie onjuist geclassificeerd is, kan ik deze corrigeren. Maar het grootste deel van het zware werk voor analyse en budgettering is voor mij gedaan.

Met Mvelopes kunt u regels maken voor routinekosten om de pijn van het classificeren ervan elke keer als ze zich voordoen te verlichten, maar zelfs het regelhulpprogramma voelt verouderd en vereist veel handmatige invoer.

Qua ontwerp lijkt Mvelopes op het soort site dat het beste zou werken in Internet Explorer. Toen ik de site voor het eerst in 2013 testte, werkte deze eigenlijk alleen in IE. Bij mijn hertesten dit jaar en vorig jaar heb ik het in Google Chrome gebruikt. Hoewel de ondersteuning voor de huidige browsers is verbeterd, blijft de site lelijk en lijkt hij meer op een Excel-spreadsheet uit 1999 dan op een moderne personal finance-app.

Mvelopes heeft gratis mobiele apps voor iOS en Android, en deze hebben een veel meer eigentijdse en eenvoudige uitstraling. Ik ontdekte ook dat het hele budgetteringssysteem veel gemakkelijker te begrijpen was wanneer het op een mobiel apparaat werd bekeken, vanwege de manier waarop de app het heeft opgezet. Als je Mvelopes gaat gebruiken, raad ik je ten zeerste aan om de iPhone- of Android-app te gebruiken in plaats van de website.

Mvelopes in actie

Designklachten afgezien, er zijn enkele dingen die Mvelopers goed doen. Het lijdt geen twijfel dat de leidende principes voor waarom men op deze manier zou kunnen budgetteren, solide zijn. Als je moet staren naar en beslissingen moet nemen over elke transactie die je hebt gedaan, zul je je meer bewust worden van je uitgaven. En het grotere principe om geld opzij te zetten om uw uitgaven te financieren, is zo oud als de dag lang is. Als je een echte beginner bent in het budgetteren van je geld, dan is deze old-school methode misschien heel logisch. Maar er zijn ook andere ouderwetse stijltools, waaronder YNAB (wat staat voor You Need a Budget) die beter zijn.

Toch is Mvelopes in het licht van hoe andere online persoonlijke financiële diensten werken, verouderd. Als u bijvoorbeeld wilt bepalen hoeveel geld u elke maand moet reserveren voor vaste kosten, zoals uw telefoonrekening of opstalverzekering, geeft Mint u gewoon aan hoeveel u in het verleden heeft uitgegeven. Mvelopes vraagt ​​je te raden of op te zoeken. Als er een bestedingscategorie is waarvoor je eerder geen budget hebt, vertelt Mint je precies hoeveel je in het verleden hebt uitgegeven, zowel maandelijks als gemiddeld. Het suggereert zelfs een goed aantal voor het instellen van uw budget op basis van uw eerdere uitgaven. Mvelopes vertelt je om te schatten hoeveel je denkt nodig te hebben. Maar hoe weet je hoeveel je nodig hebt als je niet kunt kijken naar wat je in het verleden hebt uitgegeven?

Mvelopes heeft ook geen sectie voor doelen, die een beetje anders kan zijn dan gewoon een maandelijks budget voor besparingen creëren. Met Mvelopes kunt u dat laatste zeker doen. Maar met Mint kunt u complexe doelen stellen, zoals 'een huis kopen' en advies krijgen van Mint over hoeveel u nodig hebt voor een aanbetaling. Mint past ook aan hoeveel u elke maand moet besparen op basis van de datum waarop u uw doel wilt bereiken. Met Mvelopes kunt u het beste een nummer op een envelop noteren en proberen elke maand zoveel geld weg te nemen.

Voorheen ondersteunde Mint het concept van rollover-budgettering niet, en Mvelopes wel. Maar nu heeft Mint ook die functie. Als je in maart niet al je coffeeshopgeld uitgeeft, krijg je in april een beetje extra geld.

Mvelopes Premium en Coaching zitten boordevol educatief materiaal dat is ontworpen om u te helpen uw persoonlijke financiën en budgettering beter te begrijpen. Maar die betaalde servicelagen zijn veel duurder dan concurrerende opties, die toch een beter kernproduct hebben. In plaats daarvan blijf ik bij LearnVest's Must Reads-artikelen, die zelfs zonder een LearnVest-account gratis toegankelijk zijn.

Moeilijk aan te bevelen

Mvelopes heeft deugdelijke principes als basis, maar implementeert deze niet op een manier die gebruikers helpt snel en efficiënt aan de slag te gaan. Ja, er is een gratis laag, maar hoeveel tijd kost het u om de service in te stellen en te onderhouden? De echte rode vlag voor mij is het gebrek aan informatie over hoeveel de Premium- en Coaching-diensten kosten tot nadat u uw persoonlijke informatie hebt opgegeven. Je bent beter af met Editors 'Choice Mint.com, een persoonlijke financiële dienst die uitblinkt in alle gebieden waar Mvelopes hapert - een die ook gratis is. Als u liever een meer traditionele budgettering heeft, bekijk dan YNAB.