Organiseer u: hoe u de controle over uw persoonlijke financiën kunt nemen

Geld veroorzaakt veel stress. Weinig mensen hebben een stevige greep op hun persoonlijke financiële situatie en de meeste mensen hebben nooit geleerd hoe ze met hun geld moeten omgaan. Zelfs mensen die in rijkdom zijn geboren, weten niet altijd hoe hun schulden en activa staan. Gelukkig zijn er enkele uitstekende personal finance-apps die kunnen helpen. Deze apps kunnen u laten zien hoeveel geld of schulden u heeft, uw bestedingsgewoonten analyseren, u leren hoe u uw kredietscore kunt verhogen en u kunnen helpen bij het maken van positieve financiële veranderingen.

Als u nieuw bent in financieel beheer, moet u er rekening mee houden dat:

1) Het kost tijd om een ​​financiële situatie glad te strijken. Je leert misschien meteen iets waardevols, maar ziet maandenlang geen echte verbetering.

2) Het leerproces is continu. Terwijl uw financiële situatie verandert, moet u blijven leren zodat u onderweg goede aanpassingen kunt maken.

Begrijp hoeveel geld je hebt

Een goede manier om te leren over uw persoonlijke financiën is om het grote geheel te zien. Hoeveel geld heb je? Hoeveel schuld heb je?

Mint.com is mijn favoriete personal finance-tool, deels omdat het je elke keer dat je het gebruikt het grote geheel en de details van je geld laat zien. Laten we het eerst over het grote geheel hebben.

Wanneer u een account bij Mint aanmaakt, verbindt u de app met al uw persoonlijke financiële accounts, alles van het controleren van accounts tot pensioenrekeningen. Mint houdt vervolgens de saldi van elke rekening bij, evenals alle transacties die daarin voorkomen. Het is alsof u bent aangemeld bij elk van uw financiële rekeningen in hetzelfde venster. Mint telt dan alle saldi op alle rekeningen op om u te vertellen of uw vermogen positief of negatief is.

Mint toont ook subtotalen van uw financiële rekeningen per type: contant geld (betaal- en spaarrekeningen), creditcardtegoeden, investeringsrekeningen, leningen en activa (onroerend goed en voertuigen). Deze samenvattingen helpen u te zien hoe uw vermogen samenkomt. Komt uw schuld voornamelijk uit een hypotheek of heeft u veel kleine creditcardschulden die bij elkaar opgeteld bij elkaar opgeteld? Of misschien heb je meer geld weggestopt in 401K-accounts dan je je realiseerde.

Leer waar uw geld naartoe gaat

Als u eenmaal weet hoeveel geld en schulden u heeft, kunt u uw uitgaven analyseren. Als het grootste deel van uw dagelijkse uitgaven plaatsvindt aan creditcards en betaalpassen, is Mint opnieuw een geweldig hulpmiddel voor deze taak. Als u meestal contant betaalt, moet u beginnen met alles wat u koopt op te schrijven. Je kunt dit in Mint doen als je wilt, omdat het een invoerveld heeft voor contante uitgaven. Of u kunt een boekhoud-app zoals Quicken of FreshBooks gebruiken, of zelfs een eenvoudige spreadsheet. Registreer in elk geval elke aankoop die u doet. Vermeld de datum, bestedingscategorie (zoals huur, kleding of entertainment) en het bedrag. Na ongeveer drie maanden zou u voldoende gegevens moeten hebben om nuttig te zijn.

Voor degenen die creditcards en betaalpassen gebruiken, is het proces veel eenvoudiger. Wanneer u zich aanmeldt bij Mint, ziet u niet alleen al uw saldi, maar ook elke regelitemtransactie op elke account. Dit betekent dat u al een geschiedenis van uw uitgaven heeft.

Mint categoriseert elke transactie automatisch, die u kunt wijzigen als deze fout is. De app telt ook elke categorie op om te laten zien hoeveel je deze week, maand, kwartaal of jaar hebt uitgegeven aan alles, van coffeeshops tot drank.

Een cirkeldiagram toont de totalen voor uw topcategorieën met een link naar alle transacties, zodat u ze kunt evalueren. Misschien heb je onnodig veel geld uitgegeven aan reizen. U kunt doorklikken naar de transacties en zelf bepalen waar u te veel geld uitgeeft.

Bij het bekijken van bestedingspatronen is het gemakkelijk om te hoge uitgaven te verwerpen door te zeggen: "Wel, dit was een ongebruikelijke maand." Controleer voordat u tot die conclusie komt of uw uitgaven in voorgaande maanden vergelijkbaar waren. Soms geven we uit op manieren die we ons niet eens realiseren. Het zien van de gegevens maakt het moeilijker om excuses te verzinnen.

Bepaal wat je wilt veranderen

Uitzoeken hoeveel geld of schuld je hebt en waar je je geld uitgeeft, stelt je in staat na te denken over wat je wilt veranderen in je financiële leven. Heb je een pensioenplan? Hoe dringend moet u uw schulden afbetalen? Moet u uw beleggingen diversifiëren? Hoeveel geld moet u in een noodfonds houden?

Uw financiële situatie is uniek, evenals uw financiële doelstellingen. Als u nadenkt over wat u wilt veranderen, lees dan over die specifieke onderwerpen. Twee uitstekende bronnen zijn NerdWallet en LearnVest. Deze sites hebben artikelen en advies over alle zaken van persoonlijke financiën, van het afbetalen van een schuld tot een uitleg over bruiloftsverzekeringen. NerdWallet heeft schuldbetalingscalculators

Maak een budget dat voor u werkt

Wanneer mensen voor het eerst grip krijgen op hun persoonlijke financiën, denken ze vaak dat ze een budget moeten maken.

Budgetten zijn niet één ding voor alle mensen. Een budget kan een strikte bestedingslimiet zijn voor elke mogelijke categorie. Of het kan een berekening zijn voor slechts enkele geselecteerde categorieën, zoals huur en reizen. Sommige mensen berekenen nooit formeel een budget en doen het in plaats daarvan: "Gezien mijn huidige levensstijl geniet ik van het leven zonder te veel uit te geven en kan ik aan al mijn financiële verplichtingen voldoen."

Begrotingen zijn uiterst nuttig voor het maken van compromissen. Als u merkt dat u meer geld uitgeeft dan u wilt aan luxe en tegelijkertijd uw financiële doelstellingen niet haalt, helpt een budget u uw geld te richten waar u naartoe wilt. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u hebt gemerkt dat u $ 300 per maand uitgeeft aan afhaallunches, en een van uw doelen is om ongeveer $ 2.000 per jaar te sparen voor een vakantie. Als je je lunchuitgaven beperkt tot $ 100 per maand, heb je gemakkelijk genoeg geld voor een geweldige vakantie. Nu is het gewoon een kwestie van ijverig je lunchuitgaven beperken en het overtollige geld weggooien.

Mint heeft geweldige hulpmiddelen voor budgettering, vooral als u er een meer informele benadering van gebruikt. Mensen die hardcore zijn in budgetteren, raden vaak een tool aan met de naam You Need a Budget (YNAB). In YNAB moet elke dollar aan inkomsten een doel krijgen, of het nu gaat om het betalen van kosten of om te sparen. Het duurt een tijdje om YNAB te leren gebruiken, maar als je het eenmaal hebt, wordt je geld grondig begroot.

Bereken hoe snel u uw schulden kunt afbetalen

Als u het zich kunt veroorloven om uw schulden sneller te betalen, moet u dat doen? Om het antwoord te achterhalen, moet je wat wiskunde doen. Als u een vaste lening hebt met een lage rente, kunt u beter het minimum betalen, afhankelijk van wat u nog meer met uw geld moet doen. Als u creditcardschuld heeft met een hoge rente, kunt u op de lange termijn waarschijnlijk veel geld besparen door dit zo snel mogelijk af te betalen. Het is moeilijk om te weten.

Schuldcalculators kunnen u laten zien hoeveel u potentieel kunt besparen als u meer betaalt dan het minimum verschuldigde bedrag per maand.

Personal finance-app WalletHub heeft om twee redenen een schuldcalculator. Ten eerste is het heel eenvoudig en gemakkelijk te gebruiken, en je kunt spelen met de cijfers zonder de pagina opnieuw te laden om te zien hoeveel geld je kunt besparen door je betalingen te verhogen. Ten tweede vindt WalletHub uw schulden door naar uw kredietrapport te kijken, zodat het totale verschuldigde bedrag automatisch wordt opgehaald. Toen ik deze calculator onlangs gebruikte, wist het automatisch uit de gegevens dat het de minimale maandelijkse betaling was die de geldschieter zou toestaan.

Het resultaat van je onderzoek kan heel goed zijn dat je je op dit moment helemaal niet kunt veroorloven om je schulden af ​​te betalen. Als dat het geval is, het spijt me; het is een moeilijke situatie waar veel mensen mee te maken krijgen. Maar op zijn minst ben je nu gewapend met bruikbare kennis in plaats van te worstelen met angsten voor het onbekende en schuldgevoel bij het vermijden van het probleem. Hopelijk zal uw situatie verbeteren. Ondertussen heeft u een veel nauwere grip op uw geld, wat u zou moeten helpen om weloverwogen beslissingen te nemen. Dat is op zichzelf al een enorme stap vooruit.

Uw kredietscore begrijpen en verbeteren

Een andere veel voorkomende financiële kwestie om aan te pakken is uw credit score. Kredietscores zijn echt verwarrend, maar je kunt overgeleverd zijn aan andere financiële zaken, namelijk wanneer je een kredietlimiet nodig hebt. Of u nu een hypotheek wilt aanvragen of een nieuwe creditcard wilt openen, uw credit score speelt een rol.

Credit scores uitpakken - Wie maakt ze? Wat gaat er in hen op? Hoe krijg je toegang tot de jouwe? - is een beer. De snelste manier om te krijgen wat u nodig hebt, is door WalletHub of Credit Karma te gebruiken. Beide zijn gratis.

WalletHub haalt een van uw kredietscores op (met uw toestemming) en maakt vervolgens in wezen een rapport voor u aan waarin wordt uitgelegd hoe verschillende factoren in uw financiële geschiedenis de score beïnvloeden. Het is allemaal specifiek voor jou. U krijgt bijvoorbeeld een A voor verantwoord gebruik van krediet, maar een D voor het opnemen van meer schulden dan uw gerapporteerde inkomsten lijken te ondersteunen. WalletHub legt deze verschillende factoren duidelijk uit op een manier die u inzicht geeft in wat u moet veranderen om uw score te verhogen.

Credit Karma heeft een soortgelijk rapport, alleen gebruikt het geen cijfers. Bovendien kijkt Credit Karma naar twee creditscores van twee verschillende rapportagebureaus, zodat u kunt zien of deze verschillen. Credit Karma bevat informatie over hoeveel impact elke factor heeft. Uw betalingsgeschiedenis heeft bijvoorbeeld een grote impact op uw credit score, maar uw totale aantal accounts heeft een lage impact. Met die informatie kun je zien op welke factoren je je moet richten om je score te verhogen.

Apps kunnen u helpen uw geld onder de knie te krijgen

Zoals bij elke verandering van levensstijl, is het op zijn minst om te beginnen aandacht nodig voor uw persoonlijke financiële situatie waar u die wilt hebben. Het wordt eenvoudiger naarmate u meer leert en hoe langer u goede financiële gewoonten behoudt. Door enkele van de hier voorgestelde apps te gebruiken, naast professioneel financieel advies wanneer u het nodig hebt, kunt u een langetermijnplan voor uw geld maken en wat onnodige stress in het proces verwijderen.