Video: Van Energielabel F naar A. (November 2024)
Wanneer u online een nieuwe gitaar of blender koopt, lijkt het erop dat u rechtstreeks contact maakt met de verkoper. Achter de schermen wordt uw transactie echter intensief onderzocht door monitoringdiensten die zijn ontworpen om fraude te voorkomen. 2Checkout biedt fraude-detectiediensten in 196 landen over de hele wereld. Het nieuwste fraude-indexrapport van het bedrijf is interessant om te lezen.
Fraude tarieven
2Checkout gebruikt verschillende technieken, waarvan sommige bedrijfseigen, om frauduleuze transacties van geldige transacties te onderscheiden. Het systeem zoekt naar "twijfelachtig kopersgedrag" en detecteert ook bekende, vertrouwde relaties. Een kenmerk van bijzonder belang is de "tagless device ID" die overeenkomt met elk apparaat dat wordt gebruikt in transacties met een unieke vingerafdruk. Een apparaat dat eerder is betrokken bij fraude, wordt gemarkeerd als mogelijk frauduleus als het opnieuw verschijnt.
Met elk kwartaal meer dan een miljoen transacties bijgehouden, krijgen de analisten van 2Checkout veel gegevens om te analyseren. Ze beginnen met het berekenen van een algemeen gemiddeld "fraudepercentage", waarbij het aantal frauduleuze incidenten wordt gedeeld door het aantal totale transacties. Als ze dit percentage als nul beschouwen, normaliseren ze de fraudepercentages voor elk land, type betaling of andere categorie. Een negatief betekent hier dat het fraudepercentage slechter is - als een categorie een fraudepercentage van -100 heeft, is dit twee keer zo riskant. Positieve waarden weerspiegelen een verlaagd risico. Een fraudepercentage van 50 geeft een categorie aan die half zo riskant is als het gemiddelde.
Beste en slechtste
Vergeet niet dat de klanten van 2Checkout de online leveranciers zijn, geen consumenten. Weten welke betalingstypen, landen, valuta's, enzovoort het meest risicovol zijn, is waardevolle informatie voor een leverancier. Het fraudepercentage voor Discover en Diners Club (Diners Club? Echt waar?) Is bijvoorbeeld -75, terwijl PayPal een positieve 50 is. MasterCard komt op 21, veel beter dan Visa's -27. (Het rapport speculeert niet over de reden voor deze verschillen).
Moet uw online winkel gewoon alle transacties met een factuuradres of IP-adres in Indonesië weigeren? Misschien niet, maar met een fraudepercentage van -1.276 voor factuuradres en -1, 703 voor IP-adres zijn Indonesische transacties veel riskanter dan die uit enig ander land. Het volgende risicovolle land, Pakistan, komt op -502 per factuuradres en -859 per IP-adres, lang niet zo riskant als Indonesië.
Als je een frauduleuze online transactie gaat plegen, kun je er net zo goed een grote van maken, toch? Het is dus geen verrassing dat wanneer analisten fraude opsplitsten per betalingsbedrag, de slechtste categorie transacties betrof van meer dan $ 400. Verrassend genoeg betrof de volgende slechtste categorie betalingen van $ 10 tot $ 19. Ik weet niet zeker wat ik daarvan moet denken.
In het volledige rapport worden transacties ook uitgesplitst naar valuta, grensoverschrijdend versus binnenland en per producttype. Terwijl de Russische roebel het beste fraudepercentage behaalde in de valuta-analyse, merkt het rapport op dat valuta 'een zwakke voorspeller is van frauduleuze activiteiten'.
Ik ben geen online verkoper, maar ik vond het rapport toch intrigerend. Elke keer als je iets online koopt, gebeurt er veel onder de oppervlakte.
