Kunnen we ooit een geldloze samenleving worden?

Een van de interessantere sessies op de recente DLD-conferentie in New York was een panel over de toekomst van geld, wat suggereerde dat de banksector rijp is voor grote veranderingen. Hoewel ik persoonlijk sceptisch ben dat deze veranderingen net zo snel of diepgaand zullen zijn als sommigen in het panel dachten, was het een interessant debat.

De panelleden waren Sebastian Diemer van Kreditech, een Duits bedrijf dat werkt aan een algoritmische bank voor opkomende markten; Kristo Käärmann van Transferwise, die zich richt op internationale geldbewegingen; Matt Gromada van onlinebetaling standvastig PayPal; en Anthony Watson van Bitreserve, een cloud-gebaseerde service voor het houden van meerdere verschillende soorten waarde, van bitcoins tot fiat-valuta's tot minuten voor mobiele telefoons.

Moderator Jeff Jarvis van het CUNY Center for Entrepreneurial Journalism vroeg wat er zou gebeuren als de papieren valuta volledig zou worden vervangen door digitale valuta. Gromada zei dat er veel hindernissen zijn, zowel qua duurzaamheid als perceptie, maar Watson beweerde dat we er in veel opzichten al zijn. "Het merendeel van de valuta van de wereld is geen geld, het zijn gegevens, " zei hij, voorspellend dat we in de komende 10 jaar echte cashless samenlevingen zullen zien.

In een wereld waar veel industrieën praten over 'verstoring', zei Diemer dat hij had gedacht dat bankieren een van de eerste industrieën zou zijn die verstoord zou raken, omdat het eigenlijk vooral gaat om het verplaatsen van bits. Maar regulering en kapitaalbehoeften hebben juist veel verstoring in die ruimte voorkomen - de grote banken behandelen nog steeds de meeste transacties.

Diemer zag de grootste kans in de 'bankloze bevolking'. Daar hoef je geen banken te verslaan, maar zoek je in plaats daarvan naar segmenten van de bevolking die niet zijn gericht, omdat meer gegevens nu nieuwe manieren bieden om kredietrisico's te beperken. Watson zei dat er 100 miljoen mensen in de VS zijn die geen bank hebben, maar banken maken zoveel winst dat ze hun bestaande inkomstenstromen niet willen kannibaliseren door zich op die mensen te richten. Gromada vroeg zich af of jonge millennials ervoor kiezen om niet te bankieren, en zei dat de gemiddelde Amerikaan tijdens zijn leven $ 40.000 aan ATM-kosten uitgeeft.

Alle panelleden zijn van mening dat meer informatie het bankieren zal veranderen, waarbij Watson zegt dat de banken veel gegevens over hun klanten hebben, maar niet weten hoe ze het op een zinvolle manier kunnen gebruiken.

Diemer zei dat gegevens voor de 21e eeuw zijn zoals olie tot de 20e eeuw. Wie het platform bezit (en de meeste gegevens heeft) en het beste kan boren (door dingen als big data en machine learning) zal het beste doen, zei hij.

Jarvis was optimistisch over blockchain-technologieën (gebruikt in bitcoin en andere cryptocurrencies), maar Watson zei dat de technologie nog niet is waar het wil zijn. Bitcoin zal waarschijnlijk verdwijnen, stelde hij, vanwege de ongelijke verdeling en het gebruik ervan voor criminele activiteiten.

Alle panelleden waren het erover eens dat het bankwezen de komende jaren aanzienlijk zou veranderen. Watson schatte dat het bankwezen de komende 20 jaar het soort veranderingen zou zien dat de uitgeverij heeft geteisterd.

Sociale implicaties

Zach Sims van CodeAcademy spraken onder andere tijdens de show over hoe "programmeren een manier van denken is" en hoe het aansluit bij het huidige denken over mindfulness. Hij merkte op dat de intensiteit waarmee programmeurs in aanraking komen wanneer ze in de "stroom" zitten, een zeer vergelijkbaar idee was.

Sean Rad, oprichter van Tinder, zei dat het bedrijf nu "veel meer" heeft dan de 30 miljoen gebruikers vorig jaar gemeld, en zei dat het bedrijf veel van zijn energie besteedt aan het verbeteren van de kwaliteit van wedstrijden, zoals het potentieel beperken van het aantal juiste vegen die zeggen dat je zou willen matchen. Hij zei ook dat het bedrijf andere manieren van verbinding en communicatie aan het verkennen was dan de swipe.

Carolyn Everson van Facebook vertelde over hoe het bedrijf is veranderd. Ze ging niet meer over 'likes' maar concentreerde zich in plaats daarvan op rendement op investeringen en marktaandeel. "Ons hele engineeringteam is gericht op bedrijfsresultaten", zei ze. Het doel van adverteren op de site, zei ze, is dat de boodschap net zo goed moet zijn als de inhoud van je vrienden. Het bedrijf verkoopt geen persoonlijk identificeerbare informatie en test voortdurend de impact van advertenties op de groep tegen een kleine subset van Facebook-gebruikers die nooit advertenties ontvangen. Ze contrasteerde Google, wat volgens haar uitstekend werkt met op intentie gebaseerde marketing tegen Facebook, die ze omschreef als een 'ontdekkingsomgeving'.

Lawrence Lessig hield een gepassioneerde toespraak over corruptie en wat hij "tweedisme" noemde (naar de legendarische New York Political Boss Tweed) waarin groot geld bepaalt welke kandidaten of voorstellen eindigen bij de stemming. Als voorbeeld gebruikte hij Iran, waar een Guardian Council bepaalt wie er aan de stemming deelneemt; de recente controverse over de raad om te bepalen wie er aan de stemming in Hong Kong deelneemt; en het 'geld primaire' dat hij zegt, gebeurt in de VS.

Tot nu toe heeft internetactivisme geholpen sommige rekeningen, met name SOPA en PIPA, te stoppen en drukorganisaties geholpen bij het opstellen van nieuwe regels zoals netneutraliteit, zei hij. Maar Lessing zei dat internetactivisme nog geen wetgeving door het Congres moet duwen, hoewel hij klonk alsof het dacht dat het in de toekomst mogelijk zou kunnen zijn. Hij zei dat hij dacht dat het huidige systeem niet duurzaam was, omdat zelfs leden van het Congres een hekel hebben aan de constante behoefte om geld in te zamelen.

Mitchell Baker van Mozilla sprak over het bouwen van betrouwbare instellingen en over het proberen "openheid en vrijheid" in het Firefox-platform te bouwen. Over het algemeen zei ze dat het werk van Mozilla niet is om de wereld te redden, maar eerder om een ​​positieve bijdrage te leveren en een rolmodel te zijn. "We proberen technologieën van vrijheid in de toekomst te bouwen."