Je kunt nu een hypotheek krijgen terwijl je in de rij bij Starbucks bent. Nee echt.

Mobiele apps en websites vervangen al meer dan tien jaar gestaag persoonlijke transacties. Met de prevalentie van smartphones kiezen steeds meer mensen ervoor om te winkelen, vluchten en hotels te boeken en banktransacties te beheren vanuit hun luie stoel. Maar één transactie heeft deze online revolutie weerstaan: een hypotheek aanvragen.

Een van de meest notoir vervelende en stressvolle processen van de moderne beschaving, het krijgen van een hypotheek wordt al lang geassocieerd met stapels ingewikkelde documenten en eindeloze uren telefoongesprekken en vergaderingen. Maar die dagen kunnen nu lang voorbij zijn, dankzij Rocket Mortgage by Quicken Loans.

Quicken Loans, de nummer één online geldschieter van het land, bracht vorig jaar Rocket Mortgage uit met de opmerkelijke claim dat het het aanvraagproces van de hypotheek kon verminderen tot een pijnloze acht minuten. Maar er geraken was niet eenvoudig. Regis Hadiaris, productleider van Rocket Mortgage bij QL Labs (afdeling technologie-innovatie van Quicken Loans), zei dat het product drie jaar werk kostte - met een team van meer dan 500 softwareontwikkelaars en ontwerpers van QL Labs om het hypotheekproces opnieuw uit te vinden voor mobiel.

"We moesten een frustrerend, langzaam en gecompliceerd proces doorlopen en er snel, slim en gemakkelijk iets van maken", zei Hadiaris. "We hebben het proces niet alleen genomen en online gezet. We hebben een responsieve website en mobiele app gebouwd voor gebruikers om een ​​account aan te maken en het interviewproces te doorlopen voor herfinanciering of aankoop van een hypotheek. Je beantwoordt enkele vragen en dan trekken we in financiën, bankzaken en kredietinformatie aan de achterkant, en het systeem gaat werken."

Rocket Mortgage distilleert het aanvraag- en verificatieproces in een intuïtief online formulier, waarmee gebruikers interactieve schuifregelaars kunnen gebruiken om hypotheekvoorwaarden, rentetarieven en betalingsplannen op maat van hun financiële informatie te vergelijken en aan te passen - allemaal zonder handmatig formulieren en ondersteunende documenten te uploaden. Hadiaris legde uit dat Quicken Loans een partnerschap heeft aangegaan met een netwerk van loon- en inkomstenproviders om inkomensgegevens te verzamelen en importeren, samen met 95% van de financiële instellingen om automatisch bankafschriften, activa en vastgoedinformatie op te vragen.

Hadiaris zei dat in plaats van te vertrouwen op hypotheekcalculators, die werken op basis van financiële veronderstellingen, Rocket Mortgage een geautomatiseerde verzekeringstechniek gebruikt om een ​​echte hypotheekoplossing te ontwikkelen die is aangepast op basis van uw persoonlijke financiële gegevens.

"Met Rocket Mortgage kunt u uw rentetarief vergrendelen en sollicitatiedocumenten on-the-fly online indienen. Daarna gaan we aan de goedkeuring werken en de aanvraag door kwaliteitscontroles laten uitvoeren. We proberen klanten een eenvoudige ervaring te bieden met alle goede waarborgen, "zei Hadiaris. "Door dit op deze manier te doen, verwijdert Rocket Mortgage hoofdpijn later in het hypotheekproces omdat het niet langer uw taak is om documenten later te verifiëren; wij importeren ze voor u."

Hypotheekkopers ontvangen binnen tien minuten een goedkeuringsmelding en hebben vervolgens online toegang tot alle leningdocumentatie. Rocket Mortgage ondersteunt momenteel instelbare hypotheekleningen (van acht tot 30 jaar), herfinanciering van leningen van de Federal Housing Administration (FHA) en hypotheekproducten voor veteranenzaken (VA) voor actieve militaire officieren en veteranen. Nadat het aanvraagproces is voltooid, schakelt u eenvoudig over naar MyQL, een andere mobiele app van Quicken Loans voor het afsluiten van uw lening en het blijven verwerken van uw maandelijkse betalingen.

Maar wat als u nog niet helemaal klaar bent om een ​​online hypotheek op te nemen? Hadiaris benadrukte dat als gebruikers met een mens moeten spreken, de app op elk scherm links bevat om het hypotheekbankenteam van Quicken Loans te bellen of een livechat te starten in de app of op de website. "Het punt van Rocket Mortgage is dat de klant het proces kan doorlopen zoals zij willen; zij hebben altijd de controle. Het hypotheekproces wordt volledig transparant", zei hij.

Rocket Mortgage is momenteel de enige technologie in zijn soort en vergelijkt alleen hypothecaire leningen tussen de opties van Quicken Loans. Maar het zou niet lang moeten duren voordat we de rest van de grote hypotheekverstrekkers volgen. Nu kopers van een huis een website kunnen bezoeken, browsen en een hypotheek kunnen aanvragen via hun telefoon in minder dan 10 minuten, ondervindt de rest van de hypotheeksector een duidelijk nadeel.